¿Cuánta hipoteca puedo pedir?
Con tu sueldo y tus ahorros: la hipoteca que te puede dar el banco, la vivienda que puedes comprar y qué te frena, si la cuota o los ahorros para la entrada y los gastos.
¿Qué vivienda te puedes permitir?
Como lo miran los bancos: la cuota de todas tus deudas, como mucho un 30–40 % de lo que ganas; y la parte que no financian, más los gastos, con tus ahorros.
- Hipoteca (el banco)146.880 €75 %
- Entrada (tus ahorros)36.720 €19 %
- Gastos de compra (tus ahorros)13.266 €7 %
| Cuota máxima que acepta el banco (35 % de tus ingresos) | 1.050 € |
| Hipoteca máxima con esa cuota (30 años) | 249.049 € |
| Lo que financia el banco como mucho | 80 % |
| Vivienda que puedes comprar | 183.600 € |
| Hipoteca | 146.880 € |
| Entrada | 36.720 € |
| Gastos de compra (ITP, notaría, registro…) | 13.266 € |
| Ahorros que usas | 49.986 € |
Orientativo. El banco mira además tu contrato y tu antigüedad, tu edad (la hipoteca no suele pasar de los 70–75 años) y la tasación. Algunas comunidades bajan el ITP de la vivienda habitual a jóvenes o familias numerosas: aquí va el general.
Estimación orientativa. No es asesoramiento financiero ni fiscal.
Lo siguiente: el estudio completo de tu piso
La calculadora completa
Tu piso con todo: el ITP de tu comunidad, la hipoteca, los gastos, los meses vacíos y el IRPF. Gratis y sin registro: el veredicto, el cash flow y la rentabilidad.
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Así es un estudio completo
El análisis de un piso de principio a fin: impuestos al detalle, proyección a 10 años, escenarios de venta, sensibilidad y la TIR. Con estas cifras:
- TIR a 10 años
- 11,5 %
- Cash flow al mes
- 169 €
- Rentabilidad neta
- 5,3 %
Cómo calculan los bancos cuánto te prestan
Miran dos cosas. La primera, que la cuota de todas tus deudas no pase del 30–35 % de tus ingresos netos (con sueldos altos, algunos aceptan el 40 %). La segunda, que tengas ahorrada la parte que no financian, más los gastos de compra: para la vivienda habitual suelen financiar el 80 % del valor (el menor entre el de tasación y el de compra); para una segunda vivienda o un piso para alquilar, entre el 60 % y el 70 %.
Puedes comprar lo que permita la más estricta de las dos. Por eso la calculadora te dice qué te frena: si es la cuota, ayudan más plazo o menos deudas; si son los ahorros, ahorrar más o comprar en una comunidad con menos ITP.
Un ejemplo
Con 3.000 € netos al mes, sin otras deudas, 50.000 € ahorrados, un 3 % a 30 años y la vivienda en Comunidad de Madrid, el banco aceptaría una cuota de hasta 1.050 € (el 35 %). Pero los ahorros solo llegan para una vivienda de 183.600 €: una hipoteca de 146.880 € y una cuota de 619 € al mes. Con 80.000 € ahorrados, la vivienda podría ser de 299.000 €.
Para vivir o para alquilar
Con esos mismos datos, si la vivienda es para alquilarla (el banco financia el 70 %), llega para una de 132.600 €: hace falta más entrada. Y en un piso de inversión, mira además si el alquiler paga la cuota y los gastos: calculadora de hipoteca para invertir.
Los gastos que muchos olvidan
Además de la entrada necesitas el ITP de tu comunidad (o el IVA si la vivienda es nueva), la notaría, el registro, la gestoría y la tasación: con una vivienda de segunda mano de 200.000 €, entre el 5,1 % y el 11,1 % del precio según la comunidad. Los gastos de firmar la hipoteca (notaría, registro, gestoría e impuesto) los paga el banco; tú, la tasación. Calcula los gastos de compra.
Cómo conseguir más hipoteca (sin pasarte)
Más plazo baja la cuota, aunque pagas más intereses en total. Cancelar otras deudas libera cuota. Firmar con otra persona suma ingresos. Y comparar bancos: unas décimas de interés cambian mucho la cuota.
Lo que no conviene es estirarse al máximo: deja margen por si sube el Euríbor, bajan tus ingresos o llega una reparación.
Revisado el 10 de octubre de 2026
Preguntas frecuentes
¿Cuánta hipoteca me dan con 2.000 € de sueldo?
Con 2.000 € netos al mes y sin otras deudas, la cuota no debería pasar de unos 700 € (el 35 %): al 3 % y a 30 años, una hipoteca de unos 166.000 €. La vivienda que puedas comprar depende además de tus ahorros.
¿Qué parte del sueldo puede ser la hipoteca?
Los bancos suelen pedir que la cuota de todas tus deudas no pase del 30–35 % de tus ingresos netos; con sueldos altos, algunos aceptan hasta el 40 %.
¿Cuántos ahorros necesito para comprar una vivienda?
Para la vivienda habitual, el 20 % que no financia el banco más los gastos de compra (entre el 5,1 % y el 11,1 % del precio según la comunidad): en total, cerca del 30 % del precio.
¿Cuánto financian los bancos para una segunda vivienda o un piso de inversión?
Normalmente entre el 60 % y el 70 % del valor (el menor entre el de tasación y el de compra), así que hace falta más entrada que para la vivienda habitual.
¿Hasta qué edad me dan una hipoteca?
La mayoría de los bancos quieren que acabe antes de los 70–75 años: a más edad, menos plazo y una cuota más alta.
Estimación orientativa. No es asesoramiento financiero ni fiscal.